Dodatkowa emerytura
Uczestnictwo w szeroko pojętym III
filarze nowego systemu ubezpieczeń społecznych jest niczym innym, jak
dodatkową, dobrowolną formą gromadzenia i pomnażania
pieniędzy. Decydując się na udział w nim, stwarzasz sobie możliwość
uzupełnienia przyszłych świadczeń emerytalnych.
Fakt, iż ten
element reformy ubezpieczeń społecznych ma charakter dodatkowy,
wcale nie oznacza, że powinieneś go traktować gorzej niż dwa
pozostałe. Wręcz przeciwnie - to właśnie on w przyszłości może
zadecydować o poziomie świadczeń, jakie będziesz otrzymywał na
emeryturze.
Przed reformą statystyczny Polak
otrzymywał emeryturę na poziomie mniej więcej 70%
dotychczasowych zarobków. W nowym systemie emerytalnym suma
wypłat, jakie otrzymasz w ramach dwóch pierwszych filarów
może również nie odbiec w górę od tego poziomu. Formy
oszczędzania w tych filarach są ustawowo ograniczone, a ich efekty
możliwe do "skonsumowania" dopiero po przekroczeniu ściśle
określonego i późnego wieku.
Na tym tle oszczędzanie
na dodatkową emeryturę ma wiele zalet:
- masz do dyspozycji kilka form i instytucji, którym możesz powierzyć swoje
ciężko zarobione pieniądze
- możesz samodzielnie decydować o ich wyborze i nie musisz ograniczać się
do jednej formy inwestycji
- zgromadzone środki możesz zwykle podjąć przed osiągnięciem ustawowo określonego
wieku emerytalnego
- poza wypracowaniem dodatkowych świadczeń emerytalnych możesz zapewnić sobie
również dodatkową ochronę gdy wybierzesz ubezpieczenie na życie.
Indywidualny program inwestycyjny
Możesz sam zorganizować sobie
indywidualny program inwestycyjny. Jeśli posiadasz pewną
wiedzę na temat możliwości, jakie dają funkcjonujące na rynku
instrumenty finansowe, sam możesz tak lokować oszczędności, aby
zapewnić sobie i swojej rodzinie solidne zabezpieczenie na
przyszłość. Możesz też powierzyć całość lub część swoich pieniędzy w
zarządzanie specjalistom.
Jeśli pracujesz, masz także możliwość
zapewnienia sobie dodatkowej emerytury poprzez udział w grupowej
formie inwestowania, stworzonej przez twojego pracodawcę.
Polega ona na lokowaniu części twoich dochodów w jedną z form
oszczędzania.
Inwestowanie z pracodawcą
Środki, które
wpłacasz na dodatkową emeryturę są już wcześniej obciążone podatkiem
dochodowym. Musisz jednak zdawać sobie sprawę, że w przypadku
inwestycji nie związanych ani z programem PPE ani z Towarzystwem
Ubezpieczeń na Życie, zapłacisz prawdopodobnie podatek dochodowy od
zysków z inwestycji. Jego wielkość będzie zależała od
obowiązującej w przyszłości ustawy podatkowej. Obecnie, większość
dochodów pochodzących z inwestycji omawianych przez nas jest
wolna od podatku dochodowego (np. odsetki od lokat bankowych,
obligacji, zysk wynikający z posiadanych jednostek uczestnictwa). W
krajach zachodnioeuropejskich, dla przykładu, podatek dochodowy od
lokat bankowych jest pobierany, ale jego wartość jest
nieporównywalnie mniejsza od podatku od wynagrodzeń.
Pamiętaj o tym, że długość
okresu regularnego inwestowania twoich oszczędności ma bardzo duży
wpływ na wysokość zebranego kapitału emerytalnego i w efekcie na
wysokość twojej przyszłej dodatkowej emerytury.
Zobacz: przykład
|
dodatkowa emerytura 
