Dodatkowa emerytura
Uczestnictwo w szeroko pojetym III
filarze nowego systemu ubezpieczen spolecznych jest niczym innym, jak
dodatkowa, dobrowolna forma gromadzenia i pomnazania
pieniedzy. Decydujac sie na udzial w nim, stwarzasz sobie mozliwosc
uzupelnienia przyszlych swiadczen emerytalnych.
Fakt, iz ten
element reformy ubezpieczen spolecznych ma charakter dodatkowy,
wcale nie oznacza, ze powinienes go traktowac gorzej niz dwa
pozostale. Wrecz przeciwnie - to wlasnie on w przyszlosci moze
zadecydowac o poziomie swiadczen, jakie bedziesz otrzymywal na
emeryturze.
Przed reforma statystyczny Polak
otrzymywal emeryture na poziomie mniej wiecej 70%
dotychczasowych zarobkow. W nowym systemie emerytalnym suma
wyplat, jakie otrzymasz w ramach dwoch pierwszych filarow
moze rowniez nie odbiec w gore od tego poziomu. Formy
oszczedzania w tych filarach sa ustawowo ograniczone, a ich efekty
mozliwe do "skonsumowania" dopiero po przekroczeniu scisle
okreslonego i poznego wieku. Na tym tle oszczedzanie
na dodatkowa emeryture ma wiele zalet:
- masz do dyspozycji kilka form i instytucji, ktorym mozesz powierzyc swoje
ciezko zarobione pieniadze
- mozesz samodzielnie decydowac o ich wyborze i nie musisz ograniczac sie
do jednej formy inwestycji
- zgromadzone srodki mozesz zwykle podjac przed osiagnieciem ustawowo okreslonego
wieku emerytalnego
- poza wypracowaniem dodatkowych swiadczen emerytalnych mozesz zapewnic sobie
rowniez dodatkowa ochrone gdy wybierzesz ubezpieczenie na zycie.
Indywidualny program inwestycyjny
Mozesz sam zorganizowac sobie
indywidualny program inwestycyjny. Jesli posiadasz pewna
wiedze na temat mozliwosci, jakie daja funkcjonujace na rynku
instrumenty finansowe, sam mozesz tak lokowac oszczednosci, aby
zapewnic sobie i swojej rodzinie solidne zabezpieczenie na
przyszlosc. Mozesz tez powierzyc calosc lub czesc swoich pieniedzy w
zarzadzanie specjalistom.
Jesli pracujesz, masz takze mozliwosc
zapewnienia sobie dodatkowej emerytury poprzez udzial w grupowej
formie inwestowania, stworzonej przez twojego pracodawce.
Polega ona na lokowaniu czesci twoich dochodow w jedna z form
oszczedzania.
Inwestowanie z pracodawca
Srodki, ktore
wplacasz na dodatkowa emeryture sa juz wczesniej obciazone podatkiem
dochodowym. Musisz jednak zdawac sobie sprawe, ze w przypadku
inwestycji nie zwiazanych ani z programem PPE ani z Towarzystwem
Ubezpieczen na Zycie, zaplacisz prawdopodobnie podatek dochodowy od
zyskow z inwestycji. Jego wielkosc bedzie zalezala od
obowiazujacej w przyszlosci ustawy podatkowej. Obecnie, wiekszosc
dochodow pochodzacych z inwestycji omawianych przez nas jest
wolna od podatku dochodowego (np. odsetki od lokat bankowych,
obligacji, zysk wynikajacy z posiadanych jednostek uczestnictwa). W
krajach zachodnioeuropejskich, dla przykladu, podatek dochodowy od
lokat bankowych jest pobierany, ale jego wartosc jest
nieporownywalnie mniejsza od podatku od wynagrodzen.
Pamietaj o tym, ze dlugosc
okresu regularnego inwestowania twoich oszczednosci ma bardzo duzy
wplyw na wysokosc zebranego kapitalu emerytalnego i w efekcie na
wysokosc twojej przyszlej dodatkowej emerytury. Zobacz: przyklad
|