Czym kierować się przy wyborze funduszu emerytalnego?
Podejmując decyzję o wyborze funduszu
emerytalnego decydujesz o wysokości twojej przyszłej emerytury. Pamiętaj, że
piąta część składki odprowadzanej do ZUS-u, czyli 7,3% twojego wynagrodzenia
brutto będzie przekazywana do wybranego przez ciebie funduszu emerytalnego.
Możesz wybrać tylko jeden OFE, więc decyzja ta powinna być przemyślana. Wybierz
takie PTE, które zapewni Ci pewny i wysoki zysk, a w efekcie satysfakcjonującą
cię emeryturę. Przed wyborem powinieneś dokonać analizy porównawczej
ofert wszystkich funduszy.
Podejmując decyzję zwróć uwagę na wiarygodność funduszu,
jego efektywność oraz jakość oferowanych usług.
Wiarygodność funduszu
Bardzo ważne są dwa czynniki:
- wiarygodność personelu zarządzającego
- wiarygodność akcjonariuszy PTE
Ustawa określa minimalne wymogi, jakie musi spełnić członek zarządu PTE. Nie
przywiązuj więc dużej wagi do doświadczenia w zarządzaniu pieniędzmi czy też
kwalifikacji kadry zarządzającej. Jej wyniki zostaną odzwierciedlone we wzroście
aktywów netto funduszu. Doradcy inwestycyjni mogą korzystać z doświadczeń akcjonariuszy
PTE, co powinno zaowocować efektem w postaci dużych przyrostów aktywów netto
funduszu.
Wybierając PTE wybierz zatem instytucję, której możesz zaufać!
Wśród towarzystw emerytalnych
znajdujemy zarówno firmy oparte wyłącznie na kapitale polskim, jak też
wyłącznie zagranicznym. Dla Ciebie ważna jest reputacja akcjonariuszy PTE oraz
ich doświadczenie w zarządzaniu środkami pieniężnymi.
Firmy tworzące
towarzystwo emerytalne powinny mieć:
- doświadczenie na rynku polskim i zagranicznym
- stabilną sytuację finansową
- długofalową politykę inwestycyjną na rynku polskim
Obecność tych czynników świadczy, że akcjonariusze PTE traktują PTE jako inwestycję
długoterminową. Tak jak i ty. Pamiętaj, że fundusze emerytalne będą budowały swoją strategię
w perspektywie 10 - 40 lat.
Wysoka wartość
kapitałów własnych PTE jest ważnym elementem wiarygodności, gdyż zabezpiecza
pokrycie ewentualnych strat. Jednak pamiętaj, że wiarygodni akcjonariusze są
w stanie w razie konieczności odpowiednio powiększyć kapitał.
Efektywność
Na efektywność twoich oszczędności przekazywanych do OFE mają wpływ:
- wzrost jednostki uczestnictwa
Możesz sam przekonać się o wartości
jednostek uczestnictwa danego funduszu. Oczywiście powinieneś wybrać
ten fundusz, który rokuje nadzieję, że będzie osiągał najwyższą stopę
zwrotu w przyszłości. Wybierając taki fundusz możesz oprzeć się na analizie:
- danych historycznych - tzn. wybierasz ten, który osiągnął najwyższą stopę
zwrotu w przeszłości.
Kierując się tą zasadą ufasz, że fundusz będzie wciąż dobrze zarządzany i
utrzyma w przyszłości dobre wyniki
- polityki inwestycyjnej funduszu - fundusz agresywny
może być korzystniejszy dla osób mających wiele (ponad 20) lat do emerytury.
Kilka lat przed samą emeryturą możesz wybrać w obrębie twojego towarzystwa
fundusz typu B, który zainwestuje środki pieniężne w papiery wartościowe o
stałym oprocentowaniu. Przed samą emeryturą powinieneś wybrać pewny zysk.
Pamiętaj jednak, że analiza wyników PTE w pierwszym okresie ich działalności
jest bardzo trudna i możesz się pomylić.
|
dodatkowa emerytura 
