Jak i kiedy zmienić OFE?
Coraz więcej osób decyduje się na zmianę otwartego funduszu emerytalnego. Decyzja o zmianie funduszu
emerytalnego musi być dokładnie przemyślana. Przy jej podejmowaniu upewnij się,
czy
-
nowy fundusz, który wybierasz,
jest rzeczywiście lepszy od dotychczasowego
-
zyski z tej decyzji zrekompensują ci koszty związane ze zmianą OFE.
Nie daj się zbyt łatwo namówić akwizytorom! Decyzję podejmij samodzielnie.
Kiedy warto zmienić fundusz emerytalny?
Do funduszu emerytalnego wpływa 7,3% twojego wynagrodzenia, co odpowiada piątej
części składki na ubezpieczenia społeczne przekazywanej do ZUS-u. O wysokości
twojej przyszłej emerytury z II filaru będzie decydowała wielkość tej składki
oraz wyniki wybranego przez ciebie OFE. Wyniki zarządzania PTE jest teraz trudno
oszacować, ale łatwo sprawdzić, ile pieniędzy zabierze ci PTE w postaci prowizji
od wpłacanej składki.
Prowizje pobierane przez fundusze
Prowizje pobierane przez fundusze różnią się. Wysokość prowizji jest znana wcześniej
za cały okres gromadzenia składek w danym OFE. Przykład: jeżeli zarabiasz 1500
zł miesięcznie (co odpowiada składce do OFE w wysokości 135zł) i zarabiałbyś
tyle przez najbliższe 20 lat, to wiedz, że w zależności od PTE zapłaciłbyś prowizję
w szerokich granicach 1500-2800 złotych.
Możesz uznać, że wyniki wybranego przez ciebie funduszu i wysokość pobieranych
prowizji nie są dla ciebie satysfakcjonujące i zdecydować się na zmianę OFE.
Dobrze by jednak było, byś nie decydował się na to przynajmniej w pierwszych
12 miesiącach twojego stażu w nim ze względu na konieczność poniesienia względnie
wysokiej opłaty transferowej.
Opłata transferowa
Gdy zmieniasz fundusz emerytalny środki pieniężne, które posiadasz na rachunku "starego" funduszu
przenoszone są do nowo wybranego przez ciebie funduszu. Ta operacja określona
jest mianem wypłaty transferowej. Pamiętaj, że zmieniając fundusz musisz
zapłacić opłatę transferową, która jest potrącana ze środków na twoim
dotychczasowym rachunku w OFE. Opłata ta jest pobierana wówczas, gdy zmieniasz
fundusz przed upływem 24 miesięcy uczestnictwa w nim. Ma ona zapobiec zbyt częstemu
przenoszeniu się klientów między funduszami. Wysokość opłaty maleje wraz z długością
stażu w danym funduszu emerytalnym. Wreszcie po 24 miesiącach członkostwa w
OFE możesz zmienić fundusz bez konieczności ponoszenia opłaty transferowej.
|
dodatkowa emerytura 
