Jak i kiedy zmienic OFE?
Coraz wiecej osob decyduje sie na zmiane otwartego funduszu emerytalnego. Decyzja o zmianie funduszu
emerytalnego musi byc dokladnie przemyslana. Przy jej podejmowaniu upewnij sie,
czy
-
nowy fundusz, ktory wybierasz,
jest rzeczywiscie lepszy od dotychczasowego
-
zyski z tej decyzji zrekompensuja ci koszty zwiazane ze zmiana OFE.
Nie daj sie zbyt latwo namowic akwizytorom! Decyzje podejmij samodzielnie.
Kiedy warto zmienic fundusz emerytalny?
Do funduszu emerytalnego wplywa 7,3% twojego wynagrodzenia, co odpowiada piatej
czesci skladki na ubezpieczenia spoleczne przekazywanej do ZUS-u. O wysokosci
twojej przyszlej emerytury z II filaru bedzie decydowala wielkosc tej skladki
oraz wyniki wybranego przez ciebie OFE. Wyniki zarzadzania PTE jest teraz trudno
oszacowac, ale latwo sprawdzic, ile pieniedzy zabierze ci PTE w postaci prowizji
od wplacanej skladki.
Prowizje pobierane przez fundusze
Prowizje pobierane przez fundusze roznia sie. Wysokosc prowizji jest znana wczesniej
za caly okres gromadzenia skladek w danym OFE. Przyklad: jezeli zarabiasz 1500
zl miesiecznie (co odpowiada skladce do OFE w wysokosci 135zl) i zarabialbys
tyle przez najblizsze 20 lat, to wiedz, ze w zaleznosci od PTE zaplacilbys prowizje
w szerokich granicach 1500-2800 zlotych.
Mozesz uznac, ze wyniki wybranego przez ciebie funduszu i wysokosc pobieranych
prowizji nie sa dla ciebie satysfakcjonujace i zdecydowac sie na zmiane OFE.
Dobrze by jednak bylo, bys nie decydowal sie na to przynajmniej w pierwszych
12 miesiacach twojego stazu w nim ze wzgledu na koniecznosc poniesienia wzglednie
wysokiej oplaty transferowej.
Oplata transferowa
Gdy zmieniasz fundusz emerytalny srodki pieniezne, ktore posiadasz na rachunku "starego" funduszu
przenoszone sa do nowo wybranego przez ciebie funduszu. Ta operacja okreslona
jest mianem wyplaty transferowej. Pamietaj, ze zmieniajac fundusz musisz
zaplacic oplate transferowa, ktora jest potracana ze srodkow na twoim
dotychczasowym rachunku w OFE. Oplata ta jest pobierana wowczas, gdy zmieniasz
fundusz przed uplywem 24 miesiecy uczestnictwa w nim. Ma ona zapobiec zbyt czestemu
przenoszeniu sie klientow miedzy funduszami. Wysokosc oplaty maleje wraz z dlugoscia
stazu w danym funduszu emerytalnym. Wreszcie po 24 miesiacach czlonkostwa w
OFE mozesz zmienic fundusz bez koniecznosci ponoszenia oplaty transferowej.
|
dodatkowa emerytura 
