|
Z chwilą przystąpienia
do funduszu zostanie ci przydzielony rachunek indywidualny, na którym gromadzone
będą twoje składki. 7,3% twojego wynagrodzenia brutto, tj. prawie piąta część
składki na ubezpieczenia społeczne, jest przekazana do twojego funduszu emerytalnego. Pieniądze do OFE przekazuje ZUS. Za tę czynność ZUS pobiera
opłatę w wysokości nie przekraczającej 0,8% przekazywanej kwoty. Wysokość opłaty pobieranej przez ZUS określana jest coroczenie w ustawie budżetowej. W roku 2008
wynosi ona 0,8% kwoty przekazywanej do otwartego funduszu.
Od przekazywanej przez ZUS składki uczestnika OFE Powszechne Towarzystwo Emerytalne pobiera prowizję. Jest to określona w procentach jednorazowa opłata, z reguły zależna od stażu członkowskiego w danym funduszu. Następnie przekazyna kwota jest
przeliczana na tzw. jednostki rozrachunkowe. Jednostka rozrachunkowa
określa twój udział w aktywach funduszu. Można ją porównać do jednostki uczestnictwa
w funduszach inwestycyjnych. Towarzystwo zarządzające danym funduszem prowadzi
działalność lokacyjną, tzn. inwestuje dostępne środki zgodnie z prowadzoną strategią
inwestycyjną. Wartość jednostki rozrachunkowej jest zależna od wyników inwestycyjnych
towarzystwa.
wartość jednostki
rozrachunkowej = całkowita wartość aktywów netto funduszu / liczba jednostek
rozrachunkowych
Ze środków na twoim rachunku w otwartym funduszu PTE pobiera dodatkowo opłatę za zarządzanie w wysokości 0,045% wartości dostępnych środków.
W praktyce wygląda
to następująco:
Przykład
Założenia: Pan X zarobił 1000zł we wrześniu. Wartość jednostki
rozrachunkowej OFE w dniu przekazania jego składki do otwartego funduszu przez ZUS wynosiła 19zł 02gr. ZUS pobiera prowizję w wysokości 0,8% przekazywanej składki do
OFE, OFE pobiera prowizję: 7% od składki.
Składka do OFE wynosiła 73zł (tj. 7,3%*1000zł). ZUS pobrał prowizję z tytułu
przekazania składki w kwocie 58 groszy (tj. 0,8%*73zł). Do funduszu emerytalnego
pana X ZUS przekazał składkę potrąconą o naliczoną przez siebie prowizję,
czyli 72,42zł (73zł - 58gr). OFE potrącił prowizję od składki w wysokości
5,11zł (7%*73zł). Pozostałą kwotę, a więc 67,31zł (73zł - 0,58zł -5,11zł) przeliczył na jednostki rozrachunkowe. Rachunek pana X w OFE powiększył
się zatem o 3,5 jednostki rozrachunkowej (67,31zł / 19,02zł).
Znając liczbę posiadanych na swoim koncie jednostek rozrachunkowych zawsze możesz
policzyć wartość twojego kapitału w funduszu. Jest to iloczyn liczby jednostek
oraz wartości jednostki w danym dniu (fundusze zobligowane są do codziennego
podawania wartości jednostki rozrachunkowej). |
dodatkowa emerytura 
