|
Przepisy regulujące działalnośc funduszy emerytalnych wprowadzają wielostopniowe zabezpieczenia celem minimalizacji ryzyka inwestycyjnego, na jakie narażeni są członkowie OFE.
REGULACJE PRAWNE
Ustawa z dnia 20.04.2004r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych
Dz. U. 2004 nr 116, poz. 1207 |
Pieniądze gromadzone w ramach OFE są w pełni oddzielone od pieniędzy zarządzających funduszami
Powszechnych Towarzystw Emerytalnych (PTE) |
Depozytariusz
PTE nie ma bezpośredniego dostępu do pieniędzy członków OFE, ponieważ wszystkie środki są przechowywane przez wybrane banki zwane depozytariuszami |
Bezpieczne metody inwestowania
Inwestowanie środków gromadzonych przez członków w funduszu jest nadzorowane przez państwo poprzez ustawowo określone zasady. Środki finansowe, zgodnie z zasadą dywersyfikacji ryzyka powinny być lokowane w różne rodzaje papierów wartościowych |
Minimalna stopa zwrotu
Fundusz musi osiągać przynajmniej minimalny zysk zwany minimalną stopą zwrotu. |
Rachunek rezerwowy
Fundusze są zobowiązane do utworzenia tzw. rachunku rezerwowego, z którego będą dokonywać dopłat do oszczędności członków w przypadku gdy zyski z inwestowanych środków finansowych są niższe niż minimalna wymagana stopa zwrotu. |
Gwarancja PTE
Jeżeli środki zgromadzone na rachunku rezerwowym nie wystarczą, aby pokryć dopłaty, wówczas PTE będzie zobowiązane do uzupełnienia niedoboru ze środków własnych. |
Fundusz Gwarancyjny
PTE zobligowane są do wpłat na rzecz Funduszu Gwarancyjnego. Pieniądze gromadzone w tym funduszu zostaną wykorzystane w przypadku gdy PTE nie będzie w stanie dotrzymać swoich zobowiązań wobec członków OFE. |
Gwarancja Państwa
Jeżeli zaistnieje taka sytuacja, że środki zgromadzone w Funduszu Gwarancyjnym nie są wystarczające aby pokryć niedobory, wówczas Skarb Państwa zobowiązuje się do uzupełnienia powstałych luk. |
|
dodatkowa emerytura 
